Qué es SEPA Instant y cómo funciona

SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) es el esquema europeo de transferencias inmediatas en euros. Lo gestiona el European Payments Council (EPC) y funciona desde noviembre de 2017. El dinero llega a la cuenta del beneficiario en segundos, también por la noche, en fin de semana y en festivos.

Cómo funciona

• Velocidad: el Reglamento (UE) 2024/886 fija un máximo de 10 segundos desde que el banco del ordenante recibe la orden hasta que el beneficiario tiene los fondos.
• Disponibilidad: 24 horas al día, 7 días a la semana, todos los días del año.
• Moneda: solo euros, entre cuentas de países SEPA.
• Confirmación: el ordenante sabe al momento si el pago se ha abonado o se ha rechazado.

¿Hay importe máximo?

Desde el reglamento del esquema de octubre de 2025, SEPA Instant ya no tiene un importe máximo por operación. Antes era de 100.000 €. Cada banco puede fijar sus propios límites, y el Reglamento (UE) 2024/886 obliga a dejar que el cliente establezca un límite para sus pagos inmediatos.

¿Qué bancos participan?

Para recibir y enviar pagos SEPA Instant, la entidad debe estar adherida al esquema, directamente o a través de otra entidad. El EPC publica la lista oficial de participantes, que hoy reúne más de 2.800 entidades en 41 países. Puedes consultarla en nuestro buscador de SEPA Instant.

¿Cuánto cuesta?

En la UE, un pago inmediato no puede costar más que una transferencia SEPA normal del mismo banco. En la zona euro rige desde el 9 de enero de 2025.