La tecnología Blockchain está revolucionando las transferencias de dinero internacionales, ofreciendo una alternativa prometedora al sistema SWIFT, especialmente en transferencias institucionales. A medida que la adopción de esta tecnología crece, instituciones financieras están evaluando gradualmente su potencial para reemplazar un volumen significativo de transacciones realizadas a través del sistema SWIFT.
El sistema SWIFT (Sociedad para la Telecomunicación Financiera Interbancaria Mundial), establecido en 1973, es un sistema de mensajería utilizado por bancos e instituciones financieras para realizar transferencias internacionales de fondos de manera segura y eficiente. Este sistema se ha convertido en el estándar global para comunicaciones financieras entre bancos, operando a través de una red de mensajería segura que estandariza las instrucciones de transferencia de fondos.
Funcionamiento de una Transferencia SWIFT
Las transferencias SWIFT se realizan en tres pasos fundamentales:
- Mensaje SWIFT: El banco del cliente envía un mensaje SWIFT al banco receptor con detalles completos de la transferencia.
- Rutas y Pasarelas: El mensaje puede pasar por varios bancos intermediarios que actúan como pasarelas para dirigir correctamente el mensaje.
- Confirmación y Liquidación: El banco receptor verifica los detalles de la transferencia y acredita los fondos al destinatario, completando el proceso con la liquidación financiera.
Ventajas y Desventajas de Blockchain Frente a SWIFT
Ventajas del SWIFT: Su adopción generalizada y el reconocimiento como estándar establecido son sus principales fortalezas, además de la seguridad históricamente probada del sistema.
Desventajas del SWIFT: Las transferencias pueden ser lentas y costosas debido a los múltiples intermediarios involucrados.
Ventajas del Blockchain:
- Velocidad: Las transacciones pueden completarse en minutos o incluso segundos.
- Costos: Generalmente más bajos, ya que no involucran intermediarios adicionales.
- Seguridad: Ofrece un alto nivel de seguridad y transparencia gracias a su estructura descentralizada y la criptografía avanzada.
Desventajas del Blockchain:
- Adopción Limitada: Aunque está en crecimiento, aún no es ampliamente adoptada en el sistema financiero global.
- Volatilidad: Las criptomonedas utilizadas para las transferencias pueden ser volátiles.
- Regulación: Existen desafíos regulatorios que podrían obstaculizar su adopción.
Cómo Funcionan las Transferencias de Dinero Usando Blockchain
Nos enfocamos en Ripple (XRP) y Stellar (XLM), dos sistemas principales para transferencias internacionales de fondos:
- XRP (Ripple): Se enfoca en soluciones de pago transfronterizo para instituciones financieras, con tiempos de liquidación de 3-5 segundos y una fuerte adopción institucional. Sin embargo, ha sido criticado por su centralización relativa y su dependencia de las instituciones financieras.
- XLM (Stellar): Promueve la descentralización y la inclusión financiera, facilitando transferencias entre individuos y también entre instituciones. Aunque su adopción institucional es menor que la de XRP, es más descentralizado y fácil de usar para los desarrolladores y usuarios finales.
Integración con el Mundo Financiero Tradicional
La disponibilidad de XRP y XLM en plataformas de intercambio descentralizado (DEXs) y su inclusión en rampas de entrada/salida de fiat como Cryptopocket permiten combinar las ventajas del mundo financiero tradicional con los beneficios de las nuevas tecnologías Blockchain. Esto posibilita que los usuarios compren o vendan estos tokens directamente en euros mediante métodos bancarios tradicionales.
